Generationenberatung / Vermögensübertragung
Wir kümmern uns um die Zukunft von Familienvermögen. Egal, ob Teile des Besitzes bereits zu Lebzeiten an Angehörige übertragen, eine Stiftung gegründet oder ein optimaler Erbfolgeplan erstellt werden sollen – unsere Berater gehen mit Fachkompetenz und Fingerspitzengefühl vor. Schließlich geht es nicht nur darum, Schenkungs- und Erbschaftssteuerzahlungen zu vermeiden. Mindestens ebenso wichtig ist es, bei Nachfolgeregelungen und Erbschaftsfragen den Familienfrieden zu bewahren, alle Beteiligten rechtzeitig in die Planung zu integrieren und im Konfliktfall schnell einvernehmliche Lösungen zu finden. So sorgen wir gemeinsam mit unseren Mandanten und deren Eltern für Klarheit, Sicherheit und Konsens bei der Weitergabe von Vermögen.
Beispielsweise entwerfen wir Konzepte für die Übertragung elterlicher Wohnimmobilien, die den Eltern Liquidität garantieren und den Kindern attraktive Abschreibungen ermöglichen.
Wir empfehlen Regelungen, um Kinder abzusichern und zu verhindern, dass Familienvermögen unabsichtlich in den Besitz angeheirateter Familienmitglieder übergeht.
Sollte eine erbende Partei mit der Verwaltung oder Liquidation der Vermögenswerte Unterstützung wünschen, übernehmen wir diese Aufgabe kompetent, diskret und transparent.
Auch, wenn Teile des Vermögens verwendet werden sollen, um eine gemeinnützige Stiftung zu gründen, sind wir der richtige Ansprechpartner.
Jede Generationenberatung ist maßgeschneidert und so individuell wie unsere Mandanten.
Vermögensmanagement / Investmentstrategien
Zu unserem Verständnis von gutem Vermögensmanagement gehört es, unseren Mandanten eine vollständige, in sich stimmige Lösung aus einer Hand zu bieten, wo sonst viele Berater Einzelmaßnahmen offerieren.
Vor allem aber machen wir unsere Mandanten zu Experten ihres eigenen Geldes. Sie erfahren, wie Märkte funktionieren, durchschauen komplexe Investmentprodukte und können auf Basis dieses Verständnisses und unserer Empfehlungen mit einem guten Gefühl nachhaltige Investmententscheidungen treffen. Mit dieser neu gewonnenen Finanzkompetenz sind unsere Mandanten in der Lage, die Qualität von Produkten, die Banker oder Versicherer ihnen verkaufen wollen, besser zu beurteilen …
Gemeinsam mit den Mandanten planen wir langfristig ihren strategischen Vermögensaufbau, bei dem Sicherheit das übergeordnete Thema ist. Unsere Investmentvorschläge orientieren sich immer an individuellen Mandanten-Zielen und -Präferenzen, insbesondere an ihrem Risikoprofil. Letztlich soll jeder Mandant mit seinen Investments so aufgestellt sein, dass er mit seinem Risiko gut leben und seine Ziele erreichen kann. Bei Paaren mit unterschiedlichen Risikoprofilen kann dies bedeuten, individuelle Anlageempfehlungen mit an den jeweiligen Partner angepassten Risikograd zu geben; eine Vorgehensweise, die für Zufriedenheit bei beiden sorgt und in Zeiten von Finanzmarktturbulenzen ehelichen Konflikten vorbeugt.
Beim Vermögensmanagement arbeiten wir nach folgenden Grundsätzen:
Ruhestandsplanung
„Frag die Berater von connect“, empfehlen unsere Mandanten ihren Eltern, wenn diese bei der Ruhestandsplanung unsicher sind. „Reicht mein Geld im Ruhestand, um mir den Lebensstandard zu erlauben, den ich mir wünsche?“ lautet die Frage der Eltern an uns, weil sie nicht abschätzen können, welcher Nettobetrag ihnen im Alter zur Verfügung stehen wird. Andere Ratsuchende möchten wissen, in welchem Alter es ihnen voraussichtlich möglich sein wird, sich zur Ruhe zu setzen. Eine dritte Gruppe von Interessenten kommt frühzeitig auf uns zu, damit wir mit ihnen einen strategischen Finanzplan für finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand erstellen.
Auch wenn es zweifelsohne die beste Lösung ist, sich frühzeitig um die Altersvorsorge zu kümmern und die Weichen entsprechend zu stellen, lässt sich sogar in den Jahren vor Eintritt in den Ruhestand noch viel optimieren. Wir sorgen für Überblick über verschiedene Investments im Vermögen und strukturieren diese so, dass die zu erwartenden Renditen zu den Mandantenvorstellungen von einem unabhängigen Leben passen. Außerdem schaffen wir Transparenz bei der Höhe der Ausgaben im Alter – nach Steuern und Inflation –, damit die Mandanten genau einschätzen können, wie viel ihnen später zur Verfügung steht. Dies garantiert ihnen ein gutes, sicheres Gefühl beim Gedanken an den dritten Lebensabschnitt.
Unternehmer- und Unternehmensberatung
Primär verstehen wir uns als Partner für Unternehmer, die aus Geld Mehrwert erwirtschaften wollen. Anders formuliert: Wir bieten Investmenttraining für Unternehmer, damit diese ihren Vermögensaufbau und ihr Vermögensmanagement sachkundig mitverfolgen können. Unsere Berater vermitteln das erforderliche Know-how, beraten bei unternehmerischen sowie bei Investmententscheidungen, sorgen für Klarheit und Transparenz in Finanzangelegenheiten und haben die Absicherung von Arbeitskraft und Vermögen immer im Blick. Unser Meta-Ziel ist es, die finanzielle Situation unserer Mandanten so zu gestalten, dass sie ihren Vorstellungen von einem unabhängigen Leben entspricht.
Einige unserer Berater haben sich spezialisiert und betreuen schwerpunktmäßig Hoteliers. Sie sind Ansprechpartner, wenn es um betriebliche Optimierungsprozesse geht. Von Fragen der Produktauswahl, Zielgruppendefinition, Marketing bis Personal beraten unsere erfahrenen Experten Unternehmen dieser Branche. Aufgrund ihrer umfassenden Marktkenntnis sind sie in der Lage, Erfolgskonzepte für Hotel-Neueröffnungen zu entwickeln, defizitäre Betriebe auf solide betriebswirtschaftliche Füße zu stellen und die Erweiterung von Häusern in Bezug auf Zimmeranzahl und Auslastung solide zu kalkulieren.
So helfen wir Unternehmern auf allen Ebenen, ihre Finanzen und Lebensvorstellungen in Einklang zu bringen.
Finanzplanung
Zu unserem Verständnis von guter Finanzplanung gehört es, durch Struktur und gewissenhafte Ordnung im Vermögen und den Liquiditätsflüssen Transparenz zu schaffen. Denn Struktur ist die unverzichtbare Voraussetzung für Klarheit und Sicherheit bei Entscheidungen. In einer Welt mit Informations-Overload verstehen wir es als unsere Aufgabe, für den Kunden die wenigen objektiven und richtigen Informationen herauszufiltern, komplexe Sachverhalte so weit wie möglich zu vereinfachen und konkurrierende Ziele, z. B. durch Szenarienvergleiche, auszubalancieren. Durch diese Kombination entsteht Klarheit in den täglichen finanziellen und damit auch beruflichen und privaten Entscheidungen und man ist besser auf die Unwägbarkeiten des Lebens vorbereitet.
Grundsätzlich ist unsere individuell-agile Form der Finanzplanung für jeden Mandanten in jedweder Lebensphase sinnvoll, um seine Vorstellungen von einem unabhängigen Leben zu verwirklichen.
Die Basis legen wir bei der Beratung von Berufsstartern, denn mit der Planung der finanziellen Zukunft kann man nicht früh genug beginnen.
Vermögenden Mandanten erleichtern wir die Entscheidung in komplexen Investmentfragen wie beispielsweise bei der Anschaffung von Immobilien als Kapitalanlage. Auch hier schaffen wir Transparenz, in dem wir Renditeberechnungen über lange Zeiträume anstellen und zur Sicherheit unterschiedlich Worst-Case-Szenarien von Investitionsrisiken durchspielen. Dabei vereinfachen wir die vielen verschiedenen Aspekte des komplexen Themas für unsere Mandanten, sodass sie mit einem guten Gefühl einen nachhaltigen Entschluss fassen können.
Für die Vorbereitung des Erbschaftsfalles kennen wir steuermindernde kreative Lösungen.
Und bei der Niederlassungsplanung helfen wir bei der Entscheidung zwischen Praxis A und Praxis B. Jeder Finanzplan ist so einzigartig wie der Mandant, für den er erstellt ist. Denn Individualität ist unsere Stärke.
Existenzgründung / Niederlassungsplanung
Selbstständigkeit benötigt ein tragfähiges betriebswirtschaftliches Fundament. Dieses legen wir gemeinsam mit unseren Mandanten im Rahmen der Existenzgründungsberatung. Ob IT-Branche oder Franchise – mit unserer Finanzplanung werden aus Ideen unternehmerische Erfolgsgeschichten. Vor allem aber sind wir Experten für die spezifischen Belange von Ärzten, Zahnärzten und anderen Heilberuflern.
Wir beraten bei der Niederlassungsplanung und liefern Ärzten einen roten Faden, der vom ersten Impuls, als niedergelassener Arzt tätig zu werden, bis zur Eröffnung und Weiterentwicklung der Praxis reicht.
Bei einem Praxiskauf richten wir unser Augenmerk darauf, ob die ins Auge gefasste Praxis über die Wirtschaftskraft verfügt, um die Vorstellungen des Arztes von einem unabhängigen Leben zu realisieren. Gegebenenfalls raten wir auch vom Kauf ab und empfehlen, nach einer Praxis mit höherem Ertragspotenzial zu suchen.
Wenn unsere Prüfung der wirtschaftlichen Voraussetzungen positiv ausfällt, gelingt es im nächsten Schritt, mit unseren Mandanten die Finanzierung des Praxiskaufs bei der Bank zu vereinbaren. Denn unsere kooperierenden Banken wissen, dass bei einer soliden Zahlenbasis von einem erfolgreichen Projekt ausgegangen werden kann.
Außerdem sind wir der richtige Ansprechpartner beim Einstieg in eine Praxis oder bei der Kooperation mit anderen Heilberuflern.
Expansionsinteressierte Ärzte beraten wir bei der Gründung eines medizinischen Versorgungszentrums.
Mediation
Dank einer fundierten Wirtschaftsmediatoren-Ausbildung können wir unseren Mandanten auch beim Lösen von Konflikten professionell, vertraulich und zielführend beistehen. Unser Einsatzgebiet ist groß und umfasst unternehmerische Zwistigkeiten sowie private Streitigkeiten. Im Gespräch mit den Beteiligten erarbeiten wir neue Sichtweisen und ebnen den Weg zu einvernehmlichen Lösungen. So helfen wir beispielsweise bei …
… Praxispartnern, die sich uneinig sind.
… Streit zwischen Unternehmer und Mitarbeiter.
… Konflikten unter Mitarbeitern, die in erfolgsrelevanten Positionen tätig sind.
… Konflikten zwischen Unternehmer und Betriebsrat.
… der Scheidung von Ehepartnern, wenn finanzielle Regelungen getroffen werden müssen.
… Zwist in Erbengemeinschaften oder Streitereien um das Erbe.
In all diesen Fällen begleiten wir die Konfliktparteien mit einer organisiert-strukturierten Gesprächsführung dabei, den Konflikt beizulegen und letztendlich eine für beide Seiten befriedigende verbindliche Vereinbarung festzulegen. Weil es in diesem Prozess keine Verlierer gibt, sondern die Bedürfnisse aller Beteiligten berücksichtigt werden, trägt unsere Mediation häufig dazu bei, die Beziehungsebene zwischen den Gegnern wieder spürbar zu verbessern.
Manch juristische Auseinandersetzung lässt sich durch Mediation verhindern, was sie zu einer kostengünstigen, diskreten und zeitsparenden Form der Konfliktlösung macht.
Risikoprofilierung
„Können Sie mir bereits das Ergebnis meines Risiko-Tests verraten?“ Diese Frage treibt viele unserer neuen Mandanten um, denn der von uns eingesetzte Test zur Risikoprofilierung ist wissenschaftlich fundiert und hat sich über die Jahre als äußerst aussagekräftig und zuverlässig erwiesen. Dementsprechend ungeduldig warten die Mandanten auf die softwarebasierte Auswertung der 25 Fragen, die Aufschluss über ihre individuelle Risikobereitschaft geben.
Nach umfangreichen Recherchen haben wir diesen weltweit verwendeten Test für unsere Mandanten ausgewählt, weil er nicht nur stabile Ergebnisse liefert, sondern den Mandanten und uns vor allem eine solide Informationsgrundlage für die erfolgreiche Zusammenarbeit liefert. Denn nur, wenn Vermögensplanung und Investmentstrategien auf das persönliche Risiko-Scoring des Mandanten abgestimmt sind, hat er beim Blick auf seine Finanzen bei möglichen Marktveränderungen dauerhaft ein sicheres, gelassenes Gefühl.
Gleichzeitig achten wir darauf, Risikobereitschaft und Zielerwartungen aufeinander abzustimmen. Gelegentlich bedeutet dies, einen Mandanten mit dem Gedanken eines höheren Risikos vertraut zu machen, weil sich nur so die Renditen erzielen lassen, die für die Realisierung seiner Lebensvorstellungen erforderlich sind. In diesem Fall fungieren wir auch als „Risiko-Trainer“ im Umgang mit den emotionalen Turbulenzen, die bei kurzfristigen Marktveränderungen auftreten können.
Ein entscheidendes Element bei der Risikoprofilierung ist die Analyse des bereits im Mandanten-Vermögen enthaltenen Risikos. Je nach Zusammensetzung der Vermögenswerte und Risiko-Scoring des Mandanten empfehlen wir dann eine höhere Quote von renditeorientierten Assets oder weisen auf unterschätze Risiko-Faktoren hin. Letztendlich gilt es, für jeden Mandanten das Verhältnis von Risikobereitschaft, Risiko-Assets und Zielvorstellungen individuell sorgfältig auszubalancieren
Expertenkoordinierung
Erfahrene Unternehmer und vermögende Privatkunden haben in der Regel Experten und Berater, mit denen sie seit Jahren vertrauensvoll zusammenarbeiten: Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, QM-Berater und Banker. Wenn dann die Entscheidung fällt, connect als Finanzberatung zusätzlich ins Boot zu holen, sorgen wir mit Fingerspitzengefühl für eine erfolgreiche Zusammenarbeit mit all diesen Experten.
In der Regel entsteht schnell eine Kooperation auf Augenhöhe mit dem Steuerberater unseres neuen Mandanten; nicht wenige Steuerberater sind mittlerweile von dem Zusammenwirken unserer Kompetenzen so angetan, dass sie uns aktiv weiterempfehlen.
Besonderen Wert legen wir darauf, einen guten Kontakt zur Hausbank unseres Mandanten aufzubauen und zu pflegen. Denn je besser unsere Zusammenarbeit mit der Bank ist, desto günstiger gestalten sich Kreditverhandlungen für den Kunden. In der Praxis bedeutet dies, dass wir bei Krediten für größere Investitionen die Zahlen zunächst direkt mit der Bank abstimmen sowie für und mit dem Mandanten alles entsprechend vorbereiten.
Für Spezialfragen verfügen wir über ein großes Netzwerk von bundesweit tätigen Experten, die wir ergänzend heranziehen oder unseren Mandanten empfehlen. So verfügen wir über langjährige, gewachsene Kontakte zu auf Zielgruppen spezialisierten Steuerberatern, Rechtsanwälten, Praxisvermittlern und Marketingspezialisten, von deren Know-how wir uns überzeugt haben.
Vernetzte Kompetenz für die Sicherheit Ihrer Finanzen.
Die Kraft der Synergie.
Gerade im Bereich Finanzmanagement hat jeder Mensch seine speziellen Wünsche, Vorstellungen und Möglichkeiten. Daher sind die Anforderungen, die an unser Berater-Team gestellt werden, so vielfältig wie unser Mandantenstamm.
Unsere Kompetenznetzwerke sind ein Garant für das erfolgreiche connect Finanzmanagement.